الإجابة المختصرة: سعر العائد على رصيد بطاقات ائتمان البنك التجاري الدولي CIB هو 3.99% شهريًا لمعظم البطاقات، و4.50% شهريًا لبطاقتي talabat وSHARE، وفق جدول الرسوم الرسمي للبنك الساري منذ 18 مايو 2025. إذا سددت كامل رصيد كشف الحساب قبل تاريخ الاستحقاق فلا تدفع أي فائدة على المشتريات بفضل فترة سماح تصل إلى 55 يومًا، أما السحب النقدي فتُحتسب فائدته من اليوم التالي للسحب. الحد الأدنى للسداد 5% من إجمالي الرصيد المستحق، وغرامة التأخير 150 جنيهًا.
EGCB1110في هذا الدليل تجد رسوم كل بطاقة من جدول CIB الرسمي، وطريقة احتساب الفائدة عند السداد الجزئي، وأسعار برنامج التقسيط، وشروط الإصدار، وقواعد البنك المركزي المصري التي تؤثر على حدك الائتماني.
رسوم الإصدار والتجديد وسعر العائد لكل بطاقة
الأرقام التالية من جدول رسوم بطاقات الائتمان المنشور على موقع البنك (ساري من 18 مايو 2025). رسوم الإصدار والتجديد سنوية، والبطاقات الإضافية مجانية لمعظم الفئات.
| البطاقة | رسوم الإصدار والتجديد | سعر العائد الشهري | فترة السماح على المشتريات |
|---|---|---|---|
| Classic | 250 جنيهًا | 3.99% | حتى 55 يومًا |
| Gold | 300 جنيه | 3.99% | حتى 55 يومًا |
| Titanium وHeya | 450 جنيهًا | 3.99% | حتى 55 يومًا |
| Platinum | 700 جنيه | 3.99% | حتى 55 يومًا |
| World | 3,500 جنيه | 3.99% | حتى 55 يومًا |
| World Elite | 8,000 جنيه | 3.99% | حتى 55 يومًا |
| CIB noon | 550 جنيهًا | 3.99% | حسب الجدول |
| CIB talabat | 600 جنيه | 4.50% | حسب الجدول |
رسوم مشتركة بين البطاقات
- الحد الأدنى للسداد: 5% من إجمالي الرصيد المستحق في كشف الحساب.
- غرامة التأخير: 150 جنيهًا عن كل كشف لم يُسدد حده الأدنى، ومثلها رسوم تجاوز الحد الائتماني.
- السحب النقدي داخل مصر: 4% من المبلغ بحد أدنى 40 جنيهًا.
- السحب النقدي من الخارج: 10% بحد أدنى 20 جنيهًا.
- المعاملات بالعملات الأجنبية: 3% على جميع أنواع البطاقات، بعد خفضها في أغسطس 2025.
كيف تُحتسب الفائدة إذا لم تسدد الرصيد كاملًا
تنص شروط استخدام بطاقة ائتمان CIB على أنك إذا لم تسدد كامل رصيد الكشف حتى تاريخ الاستحقاق تفقد فترة السماح لهذه الدورة، وتُحتسب الفائدة على المشتريات بدءًا من تاريخ إصدار الكشف لا من تاريخ الشراء، وعلى مرحلتين:
- من تاريخ إصدار الكشف حتى يوم السداد الجزئي: على كامل رصيد الكشف.
- من يوم السداد الجزئي حتى نهاية الدورة: على الرصيد المتبقي فقط.
بالأرقام: سعر 3.99% شهريًا يساوي نحو 47.9% سنويًا بالحساب البسيط، ونحو 60% سنويًا إذا تراكمت الفائدة شهرًا بعد شهر. لذلك فإن سداد الحد الأدنى فقط، أي 5%، يجعل الجزء الأكبر من الرصيد يتحمل فائدة كاملة، وقد تستغرق التسوية شهورًا طويلة. السحب النقدي أغلى من ذلك، لأنه يجمع رسم 4% مع فائدة تبدأ من اليوم التالي للسحب دون أي فترة سماح.
مثال تقريبي: كشف حسابك يظهر رصيدًا قدره 10,000 جنيه وسددت الحد الأدنى فقط، أي 500 جنيه، في يوم الاستحقاق. ستُحتسب الفائدة على العشرة آلاف كاملة من تاريخ الكشف حتى يوم السداد، ثم على 9,500 جنيه حتى نهاية الدورة، فتقترب تكلفة الشهر الواحد من 380 إلى 400 جنيه. إذا تكرر ذلك كل شهر دون مشتريات جديدة، فإن معظم ما تدفعه في الأشهر الأولى يذهب إلى الفائدة لا إلى أصل الدين.
للمقارنة، أبقى البنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية دون تغيير في اجتماع 24 سبتمبر 2026: 19.00% لعائد الإيداع لليلة واحدة و20.00% لعائد الإقراض لليلة واحدة. عائد البطاقة يتجاوز ضعف هذا المستوى، ويحدد كل بنك أسعار بطاقاته بنفسه ويعلنها في جدول رسومه.
برنامج التقسيط على البطاقة وعروض صفر فوائد
يتيح البنك تحويل مشترياتك أو السحب النقدي إلى أقساط شهرية متساوية بعائد متناقص وفق شروط برنامج التقسيط المحدّثة في 30 أغسطس 2026:
| مدة التقسيط | العائد الشهري المتناقص |
|---|---|
| من 3 إلى 5 أشهر | 3.17% |
| من 6 إلى 11 شهرًا | 3.08% |
| من 12 إلى 60 شهرًا | 2.75% |
الحد الأدنى لقيمة العملية 500 جنيه، ويمكن طلب التقسيط خلال 55 يومًا من تاريخ الشراء. إلغاء الخطة قبل نهايتها يكلّف 5% من أصل المبلغ المتبقي، وإذا تأخرت عن قسطين متتاليين تُلغى الخطة ويعود الرصيد إلى الفائدة العادية للبطاقة. إرجاع السلعة للتاجر لا يلغي التقسيط تلقائيًا، فاطلب الإلغاء من البنك صراحة. بعض التجار يقدمون تقسيطًا بصفر فوائد لمدد مختلفة، فاقرأ شروط كل عرض: بعضها بلا مصاريف إدارية وبعضها يفرض رسمًا أو مقدمًا. إذا كنت تقارن بين البنوك، راجع أيضًا دليلنا عن التقسيط الفوري في مصر.
شروط الحصول على بطاقة CIB
- السن: من 21 إلى 65 عامًا لحامل البطاقة الأساسية، ومن 16 عامًا للبطاقة الإضافية.
- الدخل: يبدأ الحد الأدنى للدخل الشهري الصافي في طلبات البطاقات غير المضمونة عبر الإنترنت من 6,000 جنيه، ويرتفع مع فئة البطاقة.
- المستندات: بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر للأجانب، وإيصال مرافق حديث لا يتجاوز ثلاثة أشهر، وإثبات دخل بخطاب من جهة العمل أو مفردات مرتب، وسجل تجاري وبطاقة ضريبية لأصحاب الأعمال.
- لديك بطاقة من بنك آخر: إذا كنت تحمل بطاقة ائتمان غير مضمونة من بنك آخر منذ 12 شهرًا أو أكثر، يمكنك التقدم لبطاقة CIB غير مضمونة بحد يصل إلى 120% من حد بطاقتك الحالية وبسقف 250,000 جنيه.
- بطاقة مضمونة: إذا لم يكن لديك دخل رسمي منتظم يمكنك الحصول على بطاقة بضمان وديعة أو شهادة لدى البنك.
يراجع البنك أيضًا تقريرك لدى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score)، ويلتزم بقاعدة البنك المركزي التي تمنع أن يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية لكل تسهيلاتك الاستهلاكية 50% من دخلك الشهري الصافي، بما في ذلك البطاقات والقروض الشخصية وقروض السيارات. لذلك قد يُمنح لك حد أقل مما طلبت إذا كانت لديك أقساط قائمة. التأخر في السداد يُسجل في تقريرك الائتماني ويؤثر على فرص حصولك على تمويل لاحقًا.
استخدام البطاقة خارج مصر
البطاقات الجديدة لا تعمل في المعاملات الدولية خلال أول شهرين من إصدارها، وحد الاستخدام الدولي يُفعّل لمدة 30 يومًا من تاريخ الطلب، مع إثبات السفر خلال 90 يومًا. كل معاملة أجنبية تحمل رسم 3% فوق سعر الصرف، والسحب النقدي من الخارج 10% بحد أدنى 20 جنيهًا، لذا فإن الدفع بالبطاقة أرخص من السحب النقدي أثناء السفر.
الخلاصة: هل بطاقة CIB هي الأنسب لك في عام 2026؟ تظل بطاقات ائتمان CIB خيارًا جذابًا للغاية في السوق المصري لعام 2026، خاصة للعملاء الذين يقدرون برامج المكافآت القوية، عروض التقسيط المتنوعة، والمزايا الحصرية التي تقدمها البطاقات ذات الفئات الأعلى. إذا كنت من هؤلاء الذين يسددون مستحقاتهم بالكامل وفي موعدها، فإن CIB يمكن أن يقدم لك قيمة كبيرة. ومع ذلك، إذا كان هدفك الأساسي هو الحصول على أقل معدل فائدة أو أقل رسوم، فقد تكون البنوك الحكومية مثل البنك الأهلي أو بنك مصر خيارًا أفضل. يعتمد القرار النهائي على أولوياتك المالية ونمط إنفاقك. قبل اتخاذ أي قرار، قارن بعناية بين أنواع البطاقات المختلفة، الرسوم، ومعدلات الفائدة، وتأكد من أنك تفهم جميع الشروط والأحكام. تذكر أن البطاقة الائتمانية هي أداة مالية قوية، واستخدامها بمسؤولية هو مفتاح الاستفادة منها.نصائح قبل أن تطلب البطاقة
اختر الفئة على أساس إنفاقك الفعلي: الفرق بين رسوم Classic وWorld يتجاوز 3,000 جنيه سنويًا، ولا يستحق ذلك إلا إذا كنت تستخدم مزايا السفر فعلًا. فعّل الخصم التلقائي لكامل رصيد الكشف إن استطعت، واستخدم التقسيط بعائد متناقص للمشتريات الكبيرة بدلًا من ترك الرصيد على الفائدة الشهرية، وتجنب السحب النقدي إلا للضرورة.
27 June 2026