البنك الزراعي المصري

باختصار: البنك الزراعي المصري بنك قطاع عام مملوك بالكامل للدولة، تأسس عام 1930 باسم بنك التسليف الزراعي، وأصبح بالقانون رقم 84 لسنة 2016 شركة مساهمة مصرية باسم البنك الزراعي المصري تحت رقابة البنك المركزي. يقوده الرئيس التنفيذي محمد أبو السعود منذ مايو 2025، ويملك أكثر من 1100 فرع وبنك قرية وما يزيد على 1200 ماكينة صراف آلي، معظمها في الريف. يستحوذ القطاع الزراعي على نحو 70% من تمويلاته، وقد تجاوزت محفظة القروض 110 مليارات جنيه في يونيو 2026. يقدم قروض المحاصيل المدعمة بفائدة 5% متناقصة، وشهادة ثلاثية بعائد 16.5% سنويًا منذ مارس 2026، ويصدر بطاقة ميزة الفلاح التي يصرف بها المزارعون الأسمدة المدعمة.

EGAB1017

بطاقة تعريف البنك

يخدم البنك ما بين 3 و4 ملايين مزارع وأسرة ريفية، وأصدر نحو 3.7 مليون بطاقة ميزة الفلاح حتى يوليو 2026، إلى جانب 3.17 مليون بطاقة ميزة مدفوعة مقدمًا و421 ألف بطاقة لأصحاب المعاشات. وفي أبريل 2025 حصل على جائزة Finnovex للتميز في التحول المصرفي بعد تشغيل نظام Finacle، وفي سبتمبر 2025 على شهادة PCI-DSS لأمن بيانات البطاقات.

أرقام البنك

بحسب تصريح الرئيس التنفيذي في سبتمبر 2026، كانت المحفظة نحو 88 مليار جنيه في ديسمبر 2025 ثم قفزت بنحو 25% خلال ستة أشهر فقط. ومع ذلك تبقى القروض أقل من نصف الودائع: في مارس 2025 كان البنك يقرض نحو 41 جنيهًا من كل 100 جنيه يجمعها، وهي نسبة منخفضة مقارنة بالبنوك التجارية، ما يعكس طبيعته التنموية وتركيزه على الادخار الريفي. تمثل قروض الإنتاج النباتي نحو 40% من المحفظة، والثروة الحيوانية نحو 15%. لا ينشر البنك أرقام صافي الربح في المصادر المتاحة، ويكتفي بالإعلان عن نتائج قياسية.

توقعات بشأن منتجات الادخار: مع التطورات الاقتصادية المستمرة، يتوقع أن يقوم البنك الزراعي المصري بمراجعة دورية لأسعار الفائدة على شهادات الادخار وحسابات التوفير. في 25 يونيو 2026، قد نشهد إعلانات جديدة بخصوص عوائد تنافسية بهدف جذب المزيد من المدخرين وتعزيز الاستقرار المالي لعملائه.

الشهادات والودائع في 2026

تتغير العوائد مع قرارات البنك المركزي: شهادة الخير كانت تمنح 19.5% في 2025 قبل أن تنخفض إلى 17.25% بعد خفض الفائدة. لو اشتريت شهادة ثلاثية بقيمة 100 ألف جنيه بعائد شهري، ستحصل على نحو 1354 جنيهًا كل شهر، أي قرابة 48750 جنيهًا على مدى ثلاث سنوات قبل أي ضرائب. يمكن استرداد الشهادات بعد ستة أشهر وفق جدول الاسترداد، والاقتراض بضمانها حتى 90% من قيمتها (80% لشهادة الحصاد). للمقارنة مع البنوك الأخرى راجع دليلنا عن شهادات الادخار.

تمويل الفلاحين والثروة الحيوانية

قروض المحاصيل هي جوهر عمل البنك. تمول المحاصيل المدعمة بفائدة 5% سنويًا متناقصة وتتحمل وزارة المالية الفرق، بينما تمول المحاصيل غير المدعمة بسعر الإقراض لدى البنك المركزي مضافًا إليه 5%. يصل التمويل إلى 100% من الموازنة المحصولية المعتمدة، ويرتبط السداد بموسم الحصاد بحد أقصى 12 شهرًا، ويكفي تقديم بطاقة الرقم القومي وبطاقة الحيازة أو كارت الفلاح. بلغت تمويلات المحاصيل نحو 24.5 مليار جنيه لـ440 ألف مزارع حتى يونيو 2025. ولتربية الماشية والمشروع القومي للبتلو يمول البنك شراء الأبقار والجاموس بفائدة 5% متناقصة، بحد يصل في 2026 إلى 75 ألف جنيه للرأس المحلي و130 ألفًا للمستورد، مع تمويل أعلاف بين 25 و35 ألف جنيه للرأس، وبمساهمة ذاتية 20%. واعتمد البنك خلال 2026 دفعات جديدة للبتلو بلغت 1.402 مليار جنيه.

القروض الشخصية والمشروعات الصغيرة

القرض الشخصي للموظفين يصل في 2026 إلى 6 ملايين جنيه ومدة سداد حتى 12 عامًا مع تأمين مجاني على الحياة. يبدأ العائد من 21.25% سنويًا مع تحويل الراتب، ويرتفع إلى 22.5% للمدد الأطول من خمس سنوات. على سبيل المثال، قرض 200 ألف جنيه لخمس سنوات بعائد 21.25% متناقص يعني قسطًا شهريًا يقارب 5439 جنيهًا وإجمالي سداد نحو 326 ألف جنيه. ولأصحاب المعاشات قرض من 5 آلاف حتى 500 ألف جنيه لمدة تصل إلى 10 سنوات بعائد 18.25% متناقص، بشرط تحويل المعاش وألا يقل عن 900 جنيه؛ قرض 100 ألف جنيه لخمس سنوات يعني قسطًا قرابة 2553 جنيهًا. للمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر تمويل بعائد 5% متناقص ضمن مبادرة البنك المركزي ودون مصاريف إدارية، وبرنامج «باب رزق» للمرأة الريفية والحرفيين من 2000 إلى 10 آلاف جنيه بعائد 14% متناقص. اطلع أيضًا على قروض المشروعات الصغيرة والقرض الشخصي بدون تحويل راتب.

البطاقات والخدمات الرقمية

بطاقة ميزة الفلاح بطاقة ذكية تجمع إثبات الحيازة الزراعية والخدمات المالية، وتصدر ببطاقة الرقم القومي دون اشتراط فتح حساب، وهي الأداة الوحيدة لصرف الأسمدة المدعمة من الجمعيات الزراعية. ويمكن شحنها عبر InstaPay. محفظة Agri Wallet تتيح التحويل ودفع الفواتير وتقديم طلبات القروض الزراعية من الهاتف، كما يمكن التقديم على قروض الإنتاج النباتي عبر منصة «أجري مصر». وطرح البنك بطاقتي ائتمان بلاتينيوم وتيتانيوم مع ماستركارد، وفي مايو 2026 أول بطاقة ميزة صديقة للبيئة. خلال مناسبات الشمول المالي مثل عيد الفلاح في سبتمبر يتيح البنك فتح الحسابات وإصدار البطاقات مجانًا.

الأمان والشكاوى

في يوليو 2026 حذر البنك عملاءه من صفحات وهمية على مواقع التواصل الاجتماعي تنتحل اسمه وتعرض قروضًا أو تطلب بيانات البطاقات. لا تعتمد إلا على الصفحات والقنوات الرسمية للبنك، ولا تشارك رمز التحقق أو الرقم السري مع أي شخص يتصل بك باسم البنك. البنك مملوك بالكامل للدولة ويخضع لإشراف البنك المركزي المصري. لتقديم شكوى توجه أولًا إلى أحد الفروع أو القنوات الرسمية للبنك واحصل على رقم مرجعي، وإذا لم تحل المشكلة يمكنك التصعيد إلى قطاع حماية حقوق العملاء بالبنك المركزي المصري.

في 25 يونيو 2026، يواصل البنك الزراعي المصري تقديم باقة متنوعة من منتجات الادخار، بما في ذلك شهادات الادخار التنافسية وحسابات التوفير ذات العوائد المجزية. يحرص البنك على تحديث هذه المنتجات باستمرار لتلبية تطلعات العملاء وتحقيق أهدافهم الادخارية.